401(k)贷款减少 2017-07-02 07:17:03

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亲爱的嘉莉,您可以从401(k)借款的次数有限制吗

- 读者亲爱的读者:在艰难的经济时期,从你的401(k)借钱似乎是一个好主意毕竟,这是你的钱,实际上,你是从自己借钱并为自己付出利息所以它看起来像在您需要时获得额外现金的无风险解决方案401(k)贷款有很多积极因素不需要信用检查;无论您的信用评分如何,您都会获得有竞争力的利率;并且没有任何税收或罚款,因为有提前退出但是,与大多数事情一样,也有一个负面的一面,因为借用你的401(k) - 并经常借款 - 也会暴露你一些风险但在我们讨论这些问题之前,让我们首先回答您的具体问题虽然美国国税局有关于退休账户提款的处罚和税收的规定,无论您是否可以从您的401(k)借款 - 以及有多少时间 - 取决于您个人计划的规定因此,您需要做的第一件事是与您的雇主或计划管理员核实,以确定您的具体计划允许的内容即使您的计划允许您多次借款,还有更多内容;以下是一些一般性指导你可以借多少401(k)的贷款限制在你账户的既定价值的一半或最高$ 50,000 - 以较少者为准当你拿出一个单一的时候就足够了贷款:如果您拥有40,000美元的既得资产,您可以借到最高20,000美元;如果您有120,000美元归属,您可以借入最高50,000美元当您的计划允许您一次携带多个贷款时,这会变得更加棘手在这种情况下,第二笔贷款的最高金额取决于您的最高未偿还余额我们已经在12个月之前获得了第一笔贷款所以我们假设您在2016年1月1日借了40,000美元并在4月1日偿还了25,000美元然后在同年12月1日,您想要再贷款即使您已经偿还了部分贷款在您的第一笔贷款中,您仍将被限制为10,000美元的最高第二笔贷款,因为您在过去12个月内的最高余额为40,000美元

如果您等到2017年4月2日,您将能够借入35,000美元,因为您的25,000美元付款将是已被考虑在内并且您在之前的12个月期间的最高余额将为15,000美元正如您所看到的,这不仅仅是您可以借钱的频率的问题,而是如果您携带的话,您可以在特定时间借入多少钱多笔贷款当你必须支付我回来401(k)贷款的期限是五年,除非你借钱买房你的还款计划通常由你的计划决定至少,你必须每季度付款这真的很重要即使你'如果你不遵守还款计划(或者如果贷款的期限或金额不在允许的参数范围内),贷款可以被视为“分配”,并须缴纳联邦所得税和如果你的工资低于59½(州所得税和处罚也可能适用),提前10%的提款罚款

如果你失去工作会怎样

下一个考虑是工作稳定如果你借用你的401(k)然后失去工作,很多情况下你必须在终止或60天内偿还贷款(再次,确切的时间取决于你的计划的规定)这不是一件小事如果你首先需要贷款,你将如何有钱在短时间内还清

如果您未能在指定时间内偿还,未结余额可能会被视为分配,再次受所得税和罚款影响因此,虽然您现在可能感到安全,但至少您是明智的将这种可能性考虑在你的借款决定中对退休储蓄的影响另外,不要忘记,虽然401(k)贷款可以让你获得现金,但它实际上减少了你的退休储备金首先,你是失去储蓄的延税增长但最重要的是,有些计划不允许你为你的401(k)做出更多贡献,直到你偿还贷款

在这种情况下,你不仅无法储蓄更多,你可能也错过了你的雇主比赛正如你所看到的,虽然没有严格的规则规定你可以借用你的401(k)多少次,这样做可能会产生其他深远的影响 如果您没有其他选择,这可能是一个方便的解决方案但我的建议是保护您的退休资产并考虑所有其他可用的选择,然后在线上签字事实上,也许您应该专注于建立您的应急基金,以便下一次你需要现金,你会有更多的更新,请关注Carrie在LinkedIn和Twitter上寻找你的退休问题的答案

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